Haziran 2024'te kullanıma sunulan uygulamayla katılımcılar, gönüllü BES ve otomatik katılma hesaplarındaki birikimlerini ev satın alma, düğün gibi büyük harcamalara teminat olarak göstererek bankalardan kredi kullanabiliyor.
Dolayısıyla BES tasarruflarına ilişkin kazanılmış haklar korunarak bireysel finansman ihtiyaçlarının karşılanması mümkün olmaktadır.
Emeklilik Gözlemevi (EGM) verilerine göre, eylül sonu itibarıyla bankaların sosyal güvenlik kurumlarına yaptığı kredi talebi sayısı 2 bin 767, verilen kefalet tutarı ise 570,7 milyon lira oldu.
Sosyal güvenlik kurumları 2 bin 446 krediye 496,9 milyon liralık kefalet onayı verirken, en fazla kredi talebi Aktif Bank üzerinden geldi. Bu bankayı Türkiye İş Bankası ve Türk Ekonomi Bankası takip etti.
Başvuruların yüzde 85,5'ini oluşturan 2 bin 366 kredinin işlemleri tamamlanırken, merkezi kredi transfer fonuna aktarılan kefalet tutarı 480,2 milyon lira olarak kaydedildi.
Geçen yıl sonunda 921 olan bankaların kullandırdığı kredi sayısı bu yıl eylül ayı sonunda 2 bin 767'ye yükselerek üç katına çıktı.
Aynı dönemde kefalet tutarı da neredeyse üç katına çıkarak 207,3 milyon liradan 570,7 milyon liraya çıktı. Ortalama kefalet tutarı ise yüzde 8,5 oranında azalarak 221,9 bin liradan 203 bin liraya geriledi.“BES GARANTİLİ KREDİLER SEKTÖR İÇİN BİR DÖNÜM NOKTASI”
AA muhabirinin sorularını yanıtlayan Türkiye Hayat Emeklilik Hazine ve Emeklilik Operasyonları Genel Müdür Yardımcısı Gürol Sami Özer, BES garantili kredi uygulamasının, BES katılımcılarının birikimlerine zarar vermeden krediye erişmelerine olanak tanıyan yapısıyla sektör için önemli bir dönüm noktası olduğunu söyledi.
Özer, uygulamanın bireysel tasarrufların sürekliliğini koruyarak finansal tabana yayılmayı güçlendiren yenilikçi bir mekanizma yarattığını söyledi.
Merkezi kredi transfer fonlarının kısa sürede gösterdiği büyüme performansının bu ihtiyacın ne kadar yerinde olduğunu açıkça gösterdiğini belirten Özer, şöyle konuştu: “Katılımcılar sistemden kopmadan kredi kullanabiliyor, bir yandan da birikimleri merkezi kredi transfer fonu aracılığıyla finansal piyasalarda değerlenmeye devam ediyor. Bu da bireylerin finansal esnekliğini artırıyor ve sistemin sürdürülebilirliğine destek oluyor.” dedi.
Özer, Türkiye Hayat Emeklilik gibi bu alandaki gelişmeleri yakından takip ettiklerini belirterek, 9 Ekim'de faizsiz planda kodlanan merkezi kredi transfer fonu TMN'nin yıl başına göre yüzde 36,65 getiri sağlayarak enflasyonun üzerinde performans gösterdiğini, faizli planda ise 5 Şubat'ta ihraç edilen kodlanan merkezi kredi transfer fonu MDE'nin 2018 yılı getirisiyle öne çıktığını söyledi. %26,84.
Uygulamanın sisteme olan güveni ve katılımı artıracak potansiyele sahip olduğunu vurgulayan Özer, sözlerini şöyle sürdürdü:
“Türkiye'de yatırım davranışı genel olarak kısa ve orta vadeli hedeflere yöneliktir. Konut, araç satın alma, düğün gibi büyük yaşam harcamaları bireylerin tasarruflarını hedeflemede belirleyicidir. Bu bağlamda BES birikimlerinin teminat olarak kullanılabilmesi veya bazı durumlarda kısmi cayma hakkı verilmesi imkanı katılımcılar için büyük bir güven unsuru oluşturmaktadır. Bu uygulama sayesinde bireyler ihtiyaç duydukları finansmana sistemden çıkmadan ulaşabilmektedir.”
“BES'İN 25 MİLYON VE ÜZERİNDE KATILIMCI SEVİYESİNE ULAŞMASINI PLANLIYORUZ”
Gürol Sami Özer, küresel ölçekte kamu emeklilik sistemlerinin demografik dönüşüm nedeniyle yapısal baskılarla karşı karşıya olduğunu ve bireysel emeklilik sistemlerine olan ilginin artarak devam etmesini beklediğini söyledi.
Özer, kamu otoritesinin son yıllarda hayata geçirdiği 18 yaş altı çocuklara yönelik BES imkânı ve kısmi cayma hakkı gibi reformların sistemin kapsayıcılığını artırarak katılımcı sayısının artırılmasını desteklediğini, Türkiye'de finansal okuryazarlık bilincinin güçlenmesinin bireylerin uzun vadeli tasarruf ve yatırım alışkanlıklarını da olumlu yönde etkilediğini söyledi.
Katılımcı sayısındaki artış eğiliminin önümüzdeki dönemde de ivmesini sürdürmesinin beklendiğini belirten Özer, şöyle konuştu:
“Orta Vadeli Programda Ek Emeklilik Sistemi'nin (TES) hedefi, katılımcı sayısı açısından da büyük önem taşıyor. TES'in planlandığı gibi hayata geçmesiyle sistemin kısa sürede 25 milyon ve üzerinde katılımcı seviyesine ulaşmasını bekliyoruz.”
Özer, Türkiye Hayat Emeklilik gibi kendilerinin de bu dönüşümün merkezinde olduklarını ve bunu toplum genelinde emeklilik bilincini güçlendirmeyi bir misyon olarak gördüklerini söyledi.
Dijital dönüşüme yönelik kampanya ve yatırımlarıyla BES farkındalığını artırdıklarını ve daha geniş kitleleri tasarrufa teşvik ettiklerini belirten Özer, önümüzdeki dönemde de katılımcı sayısını artırarak sürdürülebilir bir emeklilik ekosisteminin gelişimine yön vermeye devam edeceklerini söyledi.
GENÇLERİN BES'E İLGİSİ DEVAM EDİYOR
Her yaş grubuna ve yaşam evresine uygun ürün ve hizmetler geliştirerek finansal güvenliği herkes için ulaşılabilir kılmayı hedeflediklerini söyleyen Özer, şöyle konuştu: “Türkiye Hayat Emeklilik olarak 7'den 70'e geniş bir katılımcı profiline hitap ediyoruz.” dedi.
BES planları ve gençlere özel avantajlar içeren tamamlayıcı sağlık sigortası çözümleri ile erken yaşta tasarruf konusunda farkındalık yaratmayı hedeflediklerini belirten Özer, 2025 yılının “Aile Yılı” ilan edilmesi doğrultusunda evli çiftlere ve genç ailelere yönelik sağlık ve sigorta kampanyaları sunduklarını söyledi.
Özer, farklı yaş gruplarının yatırım davranışları ve risk algılarını dikkate alarak sundukları model portföy ile katılımcıların fonların doğru zamanda doğru dağıtımında rol almasına destek verdiğini belirterek, şöyle konuştu: “Sektörde sadece Türkiye Hayat Emeklilik'in sunduğu Hayat Döngüsü Fonları, yatırımcıların yaşı ve risk tercihleri dikkate alınarak oluşturuldu.” dedi.
Türkiye Hayat Emeklilik gibi katılımcı tabanını sadece sayısal olarak büyütmeyi hedeflemediklerini belirten Özer, şöyle konuştu: “Amacımız, farklı yaş, sosyoekonomik ve kültürel gruptaki bireyleri sisteme dahil ederek daha kapsayıcı ve sürdürülebilir bir emeklilik kültürü oluşturmaktır.” dedi.